Cestovné poistenie a alkohol: Kedy poisťovňa odmietne plnenie v cudzine?

Pohár vína k večeri alebo dve pivá na pláži vyzerajú neškodne, no pri poistnej udalosti môžu rodinný rozpočet zruinovať. Pri plánovaní dovolenky rieši cestovné poistenie a alkohol málokto dopredu, hoci ide o najčastejší dôvod, pre ktorý asistenčná služba pozastaví platby a likvidátor odmietne poistné plnenie. Rozhodujúce pritom nie je len to, či ste pili, ale či malo požitie alkoholu priamy vplyv na vznik škody. V zahraničí sa banálny úraz rýchlo premení na finančnú pascu. Kým bežné ambulantné ošetrenie v Európe stojí v priemere približne 500 eur, hospitalizácia pri komplikovanej zlomenine vychádza na približne 3 000 eur. Ak do záchrany vstúpi letecký transport, účet presiahne približne 10 000 eur. Pokiaľ poisťovňa preukáže príčinnú súvislosť s alkoholom, tieto čiastky platíte z vlastného vrecka.

Cestovné poistenie predstavuje dobrovoľné zmluvné poistenie, kde zákon nestanovuje žiadne minimálne poistné krytie. Platí zákonné minimum 0 eur a rozsah ochrany určujú výhradne všeobecné poistné podmienky danej poisťovne. Kým časť trhu uplatňuje striktnú nulovú toleranciu, moderné poistné produkty ponúkajú krytie liečebných nákladov aj pri nameraní určitej hladiny v krvi. Rozdiely medzi zmluvami sú priepastné a neoplatí sa spoliehať na mýty. Ak nesprávne zvolíte balík, vystavujete celú domácnosť riziku exekúcie za zahraničnú zdravotnú starostlivosť. Preto sa pozrieme na to, ako poistné zmluvy posudzujú promile, kde končia limity krytia a kedy je krátenie plnenia protiprávne.

Krátkodobé verzus celoročné cestovné poistenie a alkohol: Čo sa viac vyplatí?

Ak porovnávame jednotlivé produkty, cestovné poistenie a alkohol predstavujú kombináciu, kde sa nastavenie zmluvy výrazne líši podľa jej typu. Krátkodobé poistenie na konkrétny zájazd býva často oklieštené na základné krytie. Poisťovne v najlacnejších balíkoch uplatňujú absolútnu výluku na akékoľvek škody vzniknuté po požití návykových látok. Pri celoročných zmluvách, ktoré rodiny uzatvárajú na opakované výjazdy, býva rozsah asistenčných služieb širší a podmienky férovejšie. Neznamená to však, že celoročná poistka automaticky povoľuje neobmedzenú konzumáciu. Rozdiel spočíva v tom, či zmluva obsahuje tolerančný limit, alebo likvidátor automaticky odmieta spis pri prvej zmienke o pive v lekárskej správe.

Pre rodinný rozpočet je podstatné sledovať nielen to, aká je výsledná cena cestovného poistenia, ale najmä definíciu výluk. Krátkodobá poistka na sedem dní pri mori vás síce vyjde na pár eur, no pri nulovej tolerancii vás nechráni ani pri zvyškovej hladine z predošlého večera. Celoročné zmluvy strednej a vyššej kategórie dnes štandardne integrujú klauzuly, ktoré kryjú liečebné náklady a úraz do limitu 0,5 promile, výnimočne až do 0,8 promile. Pri celoročnom variante navyše platí pravidlo podľa Občianskeho zákonníka: novú zmluvu môžete vypovedať do dvoch mesiacov od uzavretia, pričom plynie osemdenná výpovedná lehota. Ak zistíte, že dojednané podmienky obsahujú neprimerané výluky na alkohol, viete kontrakt včas zrušiť a prepoistiť sa výhodnejšie.

Poistka s nulovou toleranciou	Poistka s toleranciou do 0,5 promile
✗ Likvidátor kráti alebo zamieta plnenie pri akomkoľvek zistení alkoholu	✓ Kryje ošetrenie po jednom pive či pohári vína pri večeri
✗ Riziko zamietnutia pri zostatkovom alkohole z predošlej noci	✓ Bezpečný priestor pre bežné dovolenkové fungovanie dospelej osoby
✓ Mierne nižšie poistné pri základných krátkodobých balíkoch	✗ Spravidla viazané na vyššie balíky alebo celoročné zmluvy
✗ Nutnosť preukazovať nulový vplyv aj pri minimálnej hladine v krvi	✓ Menšie riziko regresu zo strany asistenčnej služby

Nulová tolerancia alebo balík s limitom promile

Voľba medzi nulovou toleranciou a produktom s tolerančným limitom závisí od charakteru dovolenky. Ak cestujete na all-inclusive pobyt, nulová tolerancia predstavuje zbytočný hazard. Stačí pošmyknutie pri bazéne po dvoch miešaných drinkoch a nemocničný účet vo výške okolo 3 000 eur zostane na vašich pleciach. Asistenčná služba síce môže vystaviť garanciu platby, no po doručení toxikologického rozboru z nemocnice uplatní poisťovňa nárok na spätné vymáhanie, takzvaný regres. Pri zmluvách s toleranciou do 0,5 promile je bežná konzumácia krytá, pokiaľ ste nespáchali trestný čin alebo neviedli motorové vozidlo. Pre náročnejšie cesty, kde plánujete večerné ochutnávky a rannú turistiku, sa oplatí vyberať produkty, kde je táto tolerancia explicitne zakotvená priamo v zmluvných dojednaniach pre poistenie liečebných nákladov.

Prepočet promile na miligramy na liter: Ako limity definuje poistná zmluva?

V bežnom cestovnom poistení a alkohole zohráva jednotka merania zásadnú úlohu, pretože poistné podmienky a lekárske správy používajú rôzne veličiny. Na Slovensku sa pri dychových skúškach stretávame s miligramami etanolu na liter vydychovaného vzduchu (mg/l), zatiaľ čo v nemocniciach a zahraničných laboratóriách sa hladina vyjadruje v promile (‰) z krvného séra alebo plazmy. Táto nejednotnosť vytvára priestor pre spory. Hranica 0,5 promile v krvi zodpovedá hodnote 0,24 mg/l vo vydychovanom vzduchu. Pokiaľ poisťovňa ponúka prémiové krytie do 0,8 promile, ide o hodnotu 0,38 mg/l. Tieto koeficienty vychádzajú z fyziologického prepočítavacieho pomeru, no pri spracovaní škodovej udalosti sa úradníci niekedy dopúšťajú chýb v neprospech klienta.

Likvidátor nemôže svojvoľne zamieňať hodnoty z dychovej skúšky s hodnotami z krvi bez zohľadnenia metodiky. Plazma vykazuje vyššiu koncentráciu než plná krv, čo môže pri hraničných hodnotách rozhodnúť o tom, či poistné plnenie dostanete, alebo vám ho poisťovňa zníži. Zákon č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v § 802 ods. 1 jasne uvádza, že poisťovateľ môže znížiť alebo odmietnuť plnenie len vtedy, ak malo požitie alkoholu podstatný vplyv na vznik poistnej udalosti. Samotná prítomnosť 0,26 mg/l v dychu nestačí na to, aby poisťovňa zmluvu zmietla zo stola, pokiaľ vás na chodníku zrazilo auto alebo na vás spadla uvoľnená hotelová markíza. Podstatný vplyv musí poisťovňa exaktne dokázať.

Prečo dychová skúška nestačí a rozhoduje krv

Orientačná dychová skúška na mieste nehody vykonaná miestnou políciou slúži len ako prvotný indikátor. V medicínskom a poistnom práve má rozhodujúcu váhu laboratórny rozbor krvi, konkrétne stanovenie etanolu metódou plynovej chromatografie. Dychové analyzátory môžu vykázať falošnú pozitivitu vplyvom použitia ústnej vody, liekov s obsahom alkoholu, refluxnej choroby pažeráka alebo bezprostredne po konzumácii nealkoholického piva. Ak vám v zahraničí namerajú stopové množstvo v dychu, vždy trvajte na kontrolnom odbere žilovej krvi. Tento biologický materiál predstavuje jediný nespochybniteľný dôkaz. Pokiaľ odber krvi bezdôvodne odmietnete, poistné podmienky väčšiny ústavov to hodnotia ako porušenie povinností poisteného, čo vedie k okamžitému zamietnutiu nároku na poistné plnenie.

V praxi sa často rieši aj poistné plnenie po alkohole v rámci úrazového pripoistenia. Kým pri liečebných nákladoch (operácia, lieky, nemocničné lôžko) môže poisťovňa plnenie odmietnuť úplne na základe zmluvnej výluky, pri úrazovom poistení (trvalé následky úrazu, smrť úrazom) je viazaná Občianskym zákonníkom. Zákon povoľuje zníženie poistného plnenia najviac o jednu polovicu, teda o 50 %, ak k úrazu došlo následkom požitia alkoholu. Likvidátor vám teda nemôže z úrazovej zložky strhnúť 80 alebo 100 % len preto, že ste mali v krvi zostatkový alkohol, pokiaľ poistná zmluva neodkazuje na inú zákonom schválenú výluku.

Miestna legislatíva verzus poistné podmienky pri jazde: Platí tolerancia pol promile?

Spojenie tém ako cestovné poistenie a alkohol pri jazde motorovým vozidlom patrí k najnebezpečnejším omylom dovolenkárov. Mnoho európskych krajín, ako napríklad Taliansko, Nemecko, Rakúsko či Chorvátsko, povoľuje skúseným vodičom viesť osobné motorové vozidlo s hladinou do 0,5 promile v krvi. Klienti sa mylne domnievajú, že ak neporušili miestny dopravný predpis, poistka škodu automaticky zaplatí. Realita je presne opačná. Poistná zmluva predstavuje samostatný právny vzťah, ktorý je nadradený tomu, čo toleruje lokálna dopravná polícia. Pre poisťovňu sú záväzné dojednané všeobecné poistné podmienky, a tie pri vedení motorových aj nemotorových vozidiel takmer bez výnimky uplatňujú absolútnu nulovú toleranciu.

Pokiaľ si v Grécku či Španielsku dáte k obedu pivo a následne spôsobíte kolíziu na prenajatom aute, miestna polícia vám síce pokutu za alkohol neudelí, no likvidátor slovenskej poisťovne odmietne kryť vaše vlastné liečebné náklady. Rovnaký princíp platí aj vtedy, ak plánujete prenájom skútra v zahraničí a krytie škôd pri nehode. Pri motocykloch, štvorkolkách a vodných skútroch sú poisťovne nekompromisné. Akýkoľvek záznam o alkohole v policajnej správe znamená, že nemocničný účet za ošetrenie komplikovaných zlomenín, ktorý v súkromných stredomorských zariadeniach bežne prekračuje 3 000 až 5 000 eur, uhradíte sami.

Jazda na kolobežke a prenájom skútra

Osobitnou kategóriou sú elektrické kolobežky a bicykle. Mestská turistika na zdieľaných kolobežkách po návšteve barov sa stala masovou záležitosťou, no poistné podmienky vnímajú kolobežku ako nemotorové vozidlo, prípadne podľa výkonu motora ako malé motorové vozidlo. V oboch prípadoch ide o vedenie dopravného prostriedku. Ak stratíte rovnováhu a zlomíte si ruku pri jazde s 0,3 promile, poistná zmluva vás neochráni. Asistenčná služba po preštudovaní urgentného príjmu zistí, že úraz sa stal počas jazdy, a pri zistení alkoholu uplatní výluku. Klient pritom často argumentuje, že išlo len o rekreačný presun z reštaurácie na hotel vzdialený dvesto metrov. Poisťovňu vzdialenosť nezaujíma, posudzuje len porušenie zmluvných povinností.

Škoda spôsobená iným a stopercentný regres

Najdesivejší finančný dopad má alkohol v spojení s poistením zodpovednosti za škodu. Zodpovednosť kryje situácie, kedy neúmyselne zraníte inú osobu alebo poškodíte cudzí majetok. Typickým príkladom je zrážka na lyžiarskom svahu alebo zrazenie chodca na bicykli. V poistných podmienkach každej slovenskej poisťovne platí, že škody spôsobené pod vplyvom alkoholu alebo omamných látok predstavujú stopercentnú výluku z poistenia. Ak pod vplyvom alkoholu zrazíte v Rakúsku lyžiara a zlomíte mu nohu, poškodený bude požadovať bolestné, náhradu za zničený výstroj a ušlú mzdu. Tieto nároky sa v západnej Európe šplhajú do desiatok tisíc eur.

Pokiaľ máte uzatvorené pripoistenie zodpovednosti, poisťovňa síce môže v zmysle medzinárodných garancií škodu poškodenému vyplatiť, no obratom využije svoje zákonné právo na spätný regres v plnej výške 100 %. To znamená, že všetky peniaze, ktoré vyplatila cudziemu lyžiarovi, bude súdnou cestou vymáhať priamo od vás. Nejde teda len o to, že vám nepreplatia vaše vlastné ošetrenie. Spôsobená zodpovednosť za škodu v cestovnom poistení bez ochrany poisťovne znamená priamy zásah do majetku rodiny, ktorý môže skončiť dražbou nehnuteľnosti.

Prevoz vrtuľníkom a alkohol v cestovnom poistení: Kedy poisťovňa odmietne platiť?

V horskom teréne naráža cestovné poistenie a alkohol na najdrahšie limity, aké trh pozná. Záchranná akcia v nedostupnom teréne spojená s nasadením vrtuľníka stojí v priemere približne 10 000 eur, pričom každá letová minúta špeciálneho záchranárskeho stroja navyšuje účet o desiatky eur. Pri lyžovačkách a vysokohorskej turistike v Alpách či Tatrách si turisti radi doprajú varené víno alebo destilát na zahriatie. Neuvedomujú si však, ako tenká je hranica medzi krytou udalosťou a totálnou finančnou katastrofou. Záchranné zložky v zahraničí privolávajú políciu k takmer každému závažnému úrazu na zjazdovke, a policajný protokol je prvým dokumentom, ktorý si likvidátor poistnej udalosti vyžiada.

Je nutné striktne rozlišovať územnú platnosť a povahu zmluvy. Tuzemské poistenie na hory kryje výhradne zásahy Horskej záchrannej služby (HZS) na území Slovenskej republiky. Pre zásahy na Slovensku je dôležitá cena poistenia na hory, no toto poistenie vám v Rakúsku, Taliansku ani vo Švajčiarsku nepomôže. V zahraničí musíte mať dojednané komerčné cestovné poistenie s krytím pátrania a záchrany a s riadnym pripoistením zimných športov. Pokiaľ vás zaujíma presný územný rozsah horského poistenia, pamätajte, že prechodom štátnej hranice sa pravidlá zásadne menia.

Zásah horskej služby v zahraničných strediskách

Ak sa zraníte na zjazdovke v Taliansku po požití alkoholu, nastáva reťazec problémov. Od začiatku roka 2022 platí v Taliansku zákonná povinnosť mať poistenie zodpovednosti na svahu a polícia vykonáva náhodné dychové skúšky. Ak nafúkate, hrozí vám nielen pokuta na mieste a odobratie skipasu, ale asistenčná služba odmietne preplatiť zásah akvitu a zvozový čln. Pokiaľ je nutný zásah záchranárskeho vrtuľníka, pilot a privolaný lekár štandardne do dokumentácie zaznamenajú celkový stav pacienta vrátane zápachu po alkohole. Pre podrobnosti si prečítajte, ako funguje krytie horskej služby a vrtuľníka v Taliansku.

V nemeckých strediskách je postup rovnako neúprosný. Ak plánujete lyžovačku v Bavorsku, je nutné si skontrolovať pripoistenie zimných športov do Nemecka. Pokiaľ horská služba vyhodnotí, že záchranná akcia bola vyvolaná nezodpovedným konaním a stratou orientácie pod vplyvom omamných látok, poistné plnenie bude zamietnuté. Medzi ľuďmi kolujú rôzne Mýty o poistení na hory, predovšetkým predstava, že záchranu života zaplatí štát alebo zdravotná poisťovňa cez Európsky preukaz zdravotného poistenia (EPZP). EPZP nekryje technickú záchranu, pátranie v lavíne ani transport vrtuľníkom. Tieto položky spadajú výlučne pod komerčnú poistku, a tá pri alkohole uplatňuje tvrdé reštrikcie. Konkrétne finančné dopady detailne popisuje cena zásahu vrtuľníkom v horách.

Repatriácia a prevoz pacienta domov

Ešte nákladnejšou položkou než samotný primárny zásah býva repatriácia zraneného späť do vlasti. Špeciálne sanitné vozidlo so zdravotníckym dozorom alebo medicínsky upravený letecký špeciál generujú náklady vo výške od 5 000 do 25 000 eur podľa vzdialenosti. Ak poistený utrpí polytraumu pod vplyvom alkoholu a bežná linková doprava nie je možná, poisťovňa dôkladne skúma mieru zavinenia. Pokiaľ je v zmluve výluka na alkohol bez tolerančného limitu a alkohol bol priamou príčinou pádu zo skaly či budovy, asistenčná služba repatriáciu nezorganizuje ani nezaplatí. Rodina musí celú sumu zložiť na účet zahraničného prepravcu vopred, inak pacienta neprevezú. Výluka sa pritom štandardne vzťahuje aj na prevoz telesných pozostatkov v prípade úmrtia.

Rodinné verzus individuálne cestovné poistenie: Postihne alkohol celú rodinu?

Pri rodinných zmluvách vytvárajú cestovné poistenie a alkohol špecifické právne situácie, ktoré si vyžadujú pozornosť živiteľa rodiny. Rodinné cestovné poistenie býva dojednané na jednej poistnej zmluve, kde sú uvedení rodičia a deti pod jedným variabilným symbolom. Mnohí klienti sa obávajú, že ak jeden z dospelých členov poistnú zmluvu poruší požitím alkoholu, poisťovňa automaticky zruší krytie celej rodine. Tento predpoklad je nesprávny. Posudzovanie nárokov z poistnej zmluvy prebieha striktne individuálne pre každú poistenú osobu zvlášť, aj keď sú všetci napísaní na rovnakom certifikáte.

Ak otec rodiny utrpí úraz pod vplyvom alkoholu, poisťovňa skráti alebo zamietne poistné plnenie výlučne jemu. Liečebné náklady matky a detí, ktoré napríklad v rovnakom čase ochorejú na gastroenteritídu alebo sa zrania pri nezávislej udalosti, zostávajú kryté v plnom rozsahu bez akýchkoľvek sankcií. Problém však nastáva pri odvodených poistných rizikách, medzi ktoré patrí opatrovanie dieťaťa v nemocnici, predčasný návrat do vlasti alebo storno celej dovolenky.

Zodpovednosť za škodu a storno zájazdu v rodine

Vážna komplikácia vzniká vtedy, ak opitý rodič nedostatočne dohliada na maloleté dieťa. Predstavte si modelovú situáciu: otec po požití alkoholu zaspí na hotelovom ležadle a jeho osemročné dieťa medzitým vbehne do hotelového obchodu, kde rozbije vystavenú elektroniku v hodnote 2 000 eur, alebo spôsobí úraz inému dovolenkárovi. Hotel a poškodený budú vymáhať náhradu škody od rodiča z dôvodu zanedbania povinnej starostlivosti. Likvidátor poistnej udalosti začne šetriť, prečo k škode došlo. Ak sa preukáže, že priamou príčinou zanedbania dohľadu bola ťažká opitosť zákonného zástupcu, poistenie zodpovednosti odmietne plniť. Škodu tak rodina zaplatí z vlastných úspor.

Podobný princíp platí pre poistenie zrušenia cesty. Lehota na dojednanie poistenia storna zájazdu je neúprosná: musíte ho uzavrieť v deň zaplatenia prvej zálohy, prípadne do niekoľkých dní od nej podľa konkrétnych podmienok. Ak sa však pred odchodom na dovolenku opijete, spadnete zo schodov a zlomíte si nohu, storno zájazdu vám poisťovňa neuzná. Úraz spôsobený pod vplyvom alkoholu je zo storno poistenia vylúčený. Zatiaľ čo vaša časť zájazdu prepadne bez náhrady, zvyšok rodiny teoreticky na zájazd odcestovať môže. Ak sa však rozhodnú zostať s vami doma, poisťovňa im storno poplatky nepreplatí, pretože z ich strany nešlo o akútne ochorenie. Ešte zložitejšia situácia nastáva, ak ide o storno zájazdu pre celú skupinu rodinných priateľov.

Ak k úrazu dôjde priamo na dovolenke a opitý rodinný príslušník musí zostať hospitalizovaný, rodina často žiada preplatenie nákladov na ubytovanie a lístky na skorší návrat domov cez poistenie prerušenia cesty. Asistenčná služba v takom prípade overuje primárnu diagnózu. Ak je hospitalizácia dôsledkom otravy alkoholom alebo úrazu po ťažkej opitosti, nárok na preplatenie náhradného ubytovania pre rodinných príslušníkov zaniká, pretože celá poistná udalosť stojí na vylúčenej príčine.

Zápis o alkohole v lekárskej správe bez požitia: Ako vyvrátiť tvrdenia poisťovne?

Pokiaľ ide o spory s likvidátormi, cestovné poistenie a alkohol patria medzi najkonfliktnejšie agendy práve pre chyby v zdravotnej dokumentácii. V zahraničných dovolenkových destináciách lekári na urgentnom príjme pracujú pod obrovským tlakom. Neraz sa stane, že lekár do správy zapíše vetu foetor ex ore (zápach z úst) alebo uvedie podozrenie na požitie alkoholu len na základe toho, že poškodený prišiel v nočných hodinách z plážovej promenády, je dezorientovaný z otrasu mozgu, alebo použil ústny sprej. Likvidátorovi v slovenskej poisťovni stačí toto jediné slovné spojenie na to, aby vystavil oznámenie o zamietnutí plnenia alebo krátení o 50 %.

Dôkazné bremeno pritom nesie poisťovňa. V zmysle platnej legislatívy a rozhodovacej praxe súdov musí poisťovateľ preukázať nielen samotnú prítomnosť alkoholu, ale aj priamu príčinnú súvislosť medzi požitím a vznikom škody. Subjektívny pocit ošetrujúceho lekára bez exaktného toxikologického vyšetrenia nie je dôkaz. Ak ste nepili a lekár do správy napísal domnienku, musíte konať okamžite priamo na mieste. Pasivita a dodatočné vysvetľovanie po návrate na Slovensko znižujú šancu na vyplatenie poistného plnenia na minimum. Pri cestách do vzdialenejších destinácií, kde platia špecifické pravidlá ošetrenia ako napríklad krytie liečebných nákladov vo Švajčiarsku, sú náklady tak vysoké, že akékoľvek zaváhanie pri lekárskej správe stojí tisíce eur.

Ako napadnúť neoprávnené krátenie poistného plnenia

Ak vám poisťovňa doručí rozhodnutie o zamietnutí poistného plnenia s odvolaním sa na alkohol, postupujte vecne a neústupne. Prvým krokom je vyžiadanie kompletného likvidačného spisu vrátane posudku zmluvného lekára poisťovne. Zistite, z akého konkrétneho dôkazu poisťovňa vychádza. Pokiaľ má k dispozícii iba vetu o zápachu z úst a chýba exaktná hodnota v promile, zašlite oficiálnu písomnú reklamáciu. V reklamácii argumentujte absenciou priameho dôkazu a poukážte na to, že dezorientácia bola spôsobená úrazovým šokom či úpalom. Zároveň pripomeňte § 802 Občianskeho zákonníka: poisťovňa musí dokázať príčinnú súvislosť. Ak ste spadli na mokrej, neoznačenej podlahe v hotelovej hale, príčinou pádu bol klzký povrch, nie fyziologický stav, obzvlášť ak išlo o hladinu hlboko pod 0,5 promile.

Pokiaľ poisťovňa reklamáciu zamietne, využite dohľadové mechanizmy. Podajte sťažnosť na Útvar dohľadu nad finančným trhom Národnej banky Slovenska (NBS). NBS síce nerozhoduje o samotnej výške poistného plnenia v konkrétnom spore, no skúma, či poistné podmienky a postup poisťovne nevytvárajú značnú nerovnováhu v právach a povinnostiach v neprospech spotrebiteľa. Poisťovne na začaté konanie zo strany NBS reagujú mimoriadne citlivo a pri sporných prípadoch s hraničnou dokumentáciou často pristúpia k mimosúdnej dohode a poistné plnenie doplatia.

Často kladené otázky: Cestovné poistenie a alkohol na dovolenke

Preplatí mi poisťovňa ošetrenie v zahraničí, ak som pred úrazom vypil dve pivá?
Záleží na konkrétnej poistnej zmluve. Ak máte zmluvu s nulovou toleranciou, poisťovňa plnenie skráti alebo zamietne, ak preukáže vplyv alkoholu na úraz. Ak máte produkt s toleranciou do 0,5 promile (čo dve bežné pivá u dospelého muža spravidla pokrývajú), liečebné náklady poisťovňa uhradí v plnom rozsahu, pokiaľ ste neriadili motorové vozidlo.

Ako poisťovňa zistí, že som pred úrazom pil?
Poisťovňa to zistí výhradne zo zdravotnej dokumentácie alebo z policajnej správy. Zahraniční lekári pri vážnejších úrazoch rutinne vykonávajú toxikologické testy krvi na prítomnosť etanolu. Výsledky testov sú súčasťou lekárskej správy, ktorú asistenčná služba vyžaduje pred úhradou faktúr nemocnici.

Môže mi poisťovňa odmietnuť plnenie celé, alebo ho smie iba skrátiť?
Pri liečebných nákladoch a asistencii môže poisťovňa plnenie odmietnuť celé (100 %), ak to umožňujú zmluvné výluky. Pri úrazovom poistení (trvalé následky úrazu alebo smrť) je postup limitovaný Občianskym zákonníkom, ktorý dovoľuje znížiť poistné plnenie najviac o polovicu (50 %), ak k úrazu došlo po požití alkoholu.

Čo sa stane, ak v nemocnici odmietnem dychovú skúšku alebo odber krvi?
Odmietnutie testu na alkohol má fatálne následky. Všeobecné poistné podmienky to definujú ako porušenie povinnosti súčinnosti poisteného. Poisťovňa má v takej situácii zmluvné právo poistnú udalosť automaticky zamietnuť a všetky náklady na liečbu zostanú na vás.