Totálna škoda z PZP vinníka a jej výpočet v praxi

Výpočet totálnej škody predstavuje pre väčšinu motoristov moment, kedy zistia, že poistné plnenie nepokryje pôvodnú kúpnu cenu vozidla ani kompletnú faktúru za autorizovaný servis. Likvidácia škody týmto spôsobom nastáva v dvoch situáciách: buď je vozidlo natoľko zničené, že ho z bezpečnostných a technických dôvodov nemožno vrátiť na cesty, alebo by oprava stála viac, než akú má auto reálnu trhovú hodnotu. Poisťovne v takomto prípade nepreplácajú faktúry zo servisu, ale finančne vyrovnajú rozdiel medzi trhovou cenou auta pred haváriou a hodnotou jeho použiteľných zvyškov.

Kým pri bežnej parciálnej škode likvidátor schvaľuje výmenu dielov a normohodiny mechanikov, pri totálnej škode sa pozerá na celok. V celom procese stoja proti sebe dve hlavné čísla: všeobecná hodnota vozidla tesne pred nehodou a predajná cena vraku. Tieto veličiny zásadne ovplyvnia, koľko peňazí vám reálne pristane na bankovom účte, či už škodu riešite ako poškodený z povinného zmluvného poistenia vinníka, alebo z vlastnej havarijnej poistky.

Ako funguje určenie hodnoty použiteľných zvyškov internou kalkuláciou poisťovne

Ak likvidátor zhodnotí, že predpokladané náklady na opravu prevyšujú stanovenú hranicu rentability, začína proces oceňovania vraku. Základným nástrojom pre výpočet totálnej škody je špecializovaný kalkulačný softvér ako Audatex alebo Eurotax. Poisťovňa najprv vypočíta všeobecnú hodnotu vozidla, pri ktorej vychádza z posudku súdneho znalca na vozidlo alebo zo znaleckých tabuliek definovaných vo vyhláške Ministerstva spravodlivosti SR č. 492/2004 Z. z. Následne prichádza na rad ocenenie dielov, ktoré haváriu prežili bez ujmy.

Interná kalkulácia použiteľných zvyškov prebieha tak, že systém odpočíta poškodené celky a priradí hodnotu neporušeným agregátom. Medzi najhodnotnejšie súčasti spravidla patrí motor, prevodovka, nepoškodené časti karosérie, komponenty náprav, svetlomety či riadiace jednotky. Poisťovňa určí percentuálny podiel zachovaných komponentov vo vzťahu k celému autu. Tento interný odhad však často nezodpovedá tomu, za čo dokáže bežný občan diely na trhu reálne predať, pretože nezohľadňuje prácu potrebnú na demontáž ani náklady na uskladnenie.

Rozdiel medzi technickou a ekonomickou totálnou škodou

Technická totálna škoda znamená nezvratné zničenie nosných častí karosérie, deformáciu skeletu alebo stav po rozsiahlom požiari. Takéto vozidlo je technologicky neopraviteľné a jeho návrat do premávky by znamenal priame bezpečnostné riziko. V praxi sa však častejšie stretnete s pojmom ekonomická totálna škoda, kde vozidlo technicky opraviť možno, avšak finančné náklady na novú opravu s použitím originálnych dielov by prevýšili stanovený limit. Kým v zákone žiadne pevné percento nenájdete, zmluvné podmienky poisťovní aktivujú ekonomickú totálku pri dosiahnutí 70 % až 100 % všeobecnej hodnoty vozidla.

Modelový výpočet poistného plnenia pri totálnej škode

Výsledné poistné plnenie sa vypočíta podľa striktného vzorca, pričom rozdiel medzi PZP a havarijným poistením spočíva v odpočte dohodnutej spoluúčasti. Ak uplatňujete nárok z PZP vinníka, spoluúčasť sa nestrháva. V havarijnom poistení zohráva rolu dojednaná zmluva, kde býva štandardne nastavená sadzba napríklad 5 % z výšky škody, minimálne 166 eur. Pozrite si vzorový príklad vyčíslenia plnenia:

• Všeobecná hodnota auta pred škodou (VŠH): 12 000 €
• Kalkulované náklady na opravu v servise: 9 800 € (predstavuje 81,6 % z VŠH, poisťovňa vyhlasuje ekonomickú totálnu škodu)
• Hodnota použiteľných zvyškov (vydražená cena vraku): 4 200 €
• Dojednaná spoluúčasť (havarijné poistenie 5 % z VŠH): 600 €
• Poistné plnenie z havarijného poistenia: 12 000 € − 4 200 € − 600 € = 7 200 €
• Poistné plnenie z PZP vinníka (bez spoluúčasti): 12 000 € − 4 200 € = 7 800 €

Poškodenému majiteľovi tak zostáva poistné plnenie od poisťovne a samotný vrak. Súčet týchto dvoch položiek (po predaji vraku záujemcovi) mu dorovná hodnotu auta pred nehodou, zníženú o prípadnú spoluúčasť.

Čo znamená platnosť aukčnej ponuky a čo sa stane po jej uplynutí

Aby poisťovňa nevychádzala len z teoretických interných tabuliek, umiestňuje havarované vozidlo do uzavretého aukčného systému zvyškov vozidiel. V tejto elektronickej aukcii certifikovaní obchodníci a vrakoviská predkladajú záväzné cenové ponuky na odkúpenie poškodeného automobilu v stave, v akom sa nachádza. Najvyššia ponuka z tejto aukcie sa automaticky započíta do likvidačného protokolu ako hodnota použiteľných zvyškov. Pre správny výpočet totálnej škody tak poisťovňa získa reálne overenú sumu z trhu.

Aukčná ponuka má zákonom a poistnými podmienkami garantovanú časovú platnosť. V praxi ide spravidla o lehotu 30 kalendárnych dní od momentu, kedy poisťovňa oznámi výsledok likvidácie poistenému. Počas tejto doby sa víťaz dražby písomne zaväzuje, že vozidlo za vydraženú sumu bezpodmienečne kúpi. Ak sa rozhodnete vrak predať, kontaktujete priamo dražiteľa cez údaje, ktoré vám dodala poisťovňa.

Riziká spojené so zmeškaním aukčnej lehoty

Ak lehotu 30 dní premeškáte, víťaz aukcie už nie je povinný vrak za vysúťaženú sumu odobrať. Ceny druhotných surovín a náhradných dielov na trhu kolíšu a po uplynutí termínu vám môže dražiteľ ponúknuť výrazne nižšiu sumu alebo kúpu úplne odmietnuť. Pre poškodeného to znamená finančnú stratu: poisťovňa totiž likvidáciu uzatvorila a od poistného plnenia pôvodnú aukčnú cenu neodvolateľne odpočítala. Rozdiel v cene vám spätne nikto nepreplatí.

Keďže neskorší predaj na vlastnú päsť býva zdĺhavý, po prekročení aukčnej lehoty majitelia často predajú vrak za zlomok sumy miestnemu autovrakovisku. Zodpovednosť za predaj nesie výlučne vlastník auta, pričom poisťovňa argumentuje tým, že možnosť speňaženia vraku za plnú hodnotu včas zabezpečila.

Možnosť prenechať vrak poisťovni namiesto odpočtu jeho hodnoty

Častou otázkou motoristov býva, či sa vrak nedá jednoducho odovzdať priamo poisťovni, aby sa vyhli starostiam s predajom. Štandardná poistná zmluva na Slovensku takúto povinnosť poisťovni neukladá. Poisťovňa nie je obchodníkom s ojazdenými vozidlami ani prevádzkovateľom šrotoviska. Vlastníkom havarovaného majetku zostáva po celý čas pôvodný držiteľ zapísaný v osvedčení o evidencii.

Napriek tomu poisťovne ponúkajú sprostredkovateľskú asistenciu. Namiesto toho, aby poisťovňa vrak prevzala na seba, prepojí vás s víťazom spomínanej aukcie. Ku skutočnému prenechaniu vozidla poisťovni dochádza výlučne v ojedinelých prípadoch pri špecifických produktoch prémiového poistenia alebo pri mimosúdnych dohodách, kde sa likvidátor dohodne na celkovom odkúpení práva na poistné plnenie.

Nasledujúce porovnanie ukazuje výhody a nevýhody oboch hlavných ciest, ktorými sa môžete po vyčíslení škody vydať:

Riešenie cez zmluvného partnera z aukcie	Predaj vraku vo vlastnej réžii a svojpomocná oprava
Garantovaná kúpna cena počas 30 dní od oznámenia	Možnosť získať viac peňazí rozpredajom na náhradné diely
Kupujúci zabezpečí odvoz nepojazdného auta na vlastné náklady	Nutnosť skladovať vrak na vlastnom pozemku po dlhé mesiace
Rýchle papierové vyriešenie kúpnej zmluvy a prepisu	Riziko, že konečná predajná cena bude hlboko pod odpočtom poisťovne
Žiadne starosti s technickou spôsobilosťou a následnou STK	Šanca vozidlo spojazdniť s použitím repasovaných či starších dielov
Finančné prostriedky sú na účte prakticky okamžite	Časová tieseň a náročné jednanie s individuálnymi záujemcami

Totálna škoda na starom aute s nízkou časovou hodnotou

Pri vozidlách starších ako 10 či 15 rokov nastáva špecifický problém, s ktorým sa stretáva mnoho poškodených pri nezavinených nehodách. Trhová hodnota takéhoto auta pred nehodou býva znalcami vyčíslená napríklad na 1 500 až 2 500 eur. Ak pri nehode dôjde k poškodeniu oboch svetlometov, predného nárazníka, chladiča a vystreknutiu airbagov, kalkulovaný výpočet totálnej škody dosiahne hranicu opraviteľnosti okamžite. Ceny originálnych náhradných dielov a práce v značkovom servise totiž ľahko prevýšia 3 000 eur.

Pre majiteľa staršieho vozidla to znamená nepríjemnú pascu. Poisťovňa vyhlási ekonomickú totálnu škodu, všeobecnú hodnotu stanoví nízko a z nej ešte odpočíta hodnotu vraku. Majiteľ tak dostane poistné plnenie v hodnote niekoľkých stoviek eur, za ktoré si na trhu rovnaké spoľahlivé auto nedokáže zaobstarať. Pritom auto mohlo byť v bezchybnom technickom stave, s čerstvou novou technickou kontrolou a rozsiahlymi investíciami do motora.

Ako chrániť hodnotu staršieho vozidla pred likvidátorom

Ak sa ocitnete v situácii, kedy poisťovňa staršie vozidlo zhodnotila neprimerane nízko, nesmiete pasívne prijať prvý likvidačný list. Poisťovacie softvéry zvyčajne berú do úvahy iba rok výroby, typ motora a počet najazdených kilometrov. Nevidia reálny stav laku, garážovanie ani nedávne investície. Kľúčom k navýšeniu všeobecnej hodnoty je doloženie relevantných dokladov:

• Faktúry zo servisných prehliadok: Dokladujú výmenu rozvodov, bŕzd, spojky alebo tlmičov v nedávnom období pred haváriou.
• Fotodokumentácia nadštandardného stavu: Čistý zachovalý interiér, absencia korózie a profesionálne ošetrený podvozok.
• Inzeráty z autobazárov: Ponuky porovnateľných vozidiel v rovnakom technickom a vizuálnom stave z domáceho trhu.

Pri kúpe novšieho alebo drahšieho automobilu dokáže tento prepad trhovej hodnoty eliminovať pripoistenie, pričom aktuálna cena GAP poistenia predstavuje zanedbateľnú investíciu voči riziku finančnej straty po havárii. Pri starých autách však GAP poistenie uzatvoriť nemožno, preto je dôsledné dokazovanie stavu jediným nástrojom obrany.

Preplatenie odťahu, uskladnenia a parkovného poškodeného vozidla

Pri totálnej škode poistné udalosti nekončia len samotným vyplatením hodnoty vraku a vozidla. S haváriou vznikajú bezprostredné vedľajšie výdavky, ktoré zákon č. 381/2001 Z. z. o PZP uznáva ako skutočnú škodu, na ktorú má poškodený plný nárok. Ak vozidlo nie je schopné samostatnej jazdy, nevyhnutnosťou je zásah asistenčnej alebo odťahovej služby z miesta nehody.

Poisťovňa vinníka je povinná uhradiť účelne a primerane vynaložené náklady na záchranu a odpratávanie havarovaného auta. To zahŕňa samotné naloženie, zloženie, odtiahnutie do miesta bydliska alebo do stráženého areálu. Rovnako sem patrí vyčistenie vozovky od prevádzkových kvapalín a úlomkov karosérie. Podmienkou uznania týchto nákladov je predloženie riadneho daňového dokladu s rozpisom úkonov a kilometrov.

Podmienky úhrady parkovného a uskladnenia vraku

Ak nemáte možnosť parkovať nepojazdný vrak na vlastnom pozemku, vozidlo putuje na záchytné parkovisko alebo do stráženého areálu autoservisu. Nárok na preplatenie parkovného však nie je bezbrehý. Poisťovne bežne akceptujú úhradu parkovného len po dobu nevyhnutnú na vykonanie obhliadky a oznámenie konečného výpočtu škody, zvyčajne maximálne po dobu 10 až 14 dní.

Akonáhle likvidátor doručí poškodenému správu o ukončení šetrenia s tým, že ide o totálnu škodu a priloží aukčnú ponuku, povinnosť minimalizovať škodu prechádza na majiteľa. Pokiaľ necháte auto na platenom parkovisku stáť ďalšie dva mesiace, poisťovňa tieto náklady škrtne. Preplatia sa len dni do času, kedy mal majiteľ objektívnu možnosť vozidlo z parkoviska odviezť alebo odovzdať kupujúcemu z aukcie. Pokiaľ riešite aj odtiahnutie nepojazdného auta z parkoviska v neskoršom štádiu, musíte opäť preukazovať účelnosť takéhoto prevozu.

Kedy pomôže revízny znalecký posudok a kto ho platí

Častým javom pri likvidácii poistných udalostí je, že nesúhlasíte so záverom likvidátora. Poisťovňa vám oznámi, že vaše auto malo pred haváriou hodnotu 8 000 eur, pričom na trhu nekúpite identické vozidlo pod 10 500 eur. Zároveň ohodnotí vrak nerealisticky vysoko, čím poistné plnenie stlačí na minimum. V takomto momente je jediným účinným prostriedkom odbornej obrany revízny znalecký posudok.

Znalecký posudok vypracováva certifikovaný znalec z odboru dopravy zapísaný v zozname znalcov Ministerstva spravodlivosti SR. Znalec nepoužíva zjednodušené odhady, ale detailne prepočíta technickú hodnotu, základnú hodnotu a koeficienty predajnosti podľa vyhlášky č. 492/2004 Z. z. Ak znalecký posudok preukáže, že interný výpočet totálnej škody poisťovňou obsahoval chyby, poisťovňa musí svoje vyčíslenie korigovať. V prípade, že likvidátor odmietne ustúpiť, je pripravená účinná obrana proti kráteniu poistného plnenia formou predžalobnej výzvy.

Úhrada nákladov na vypracovanie posudku

Pravidlo pri platení revízneho posudku závisí od právneho titulu, z ktorého škodu likvidujete. Pri uplatňovaní nároku z PZP vinníka sa znalecký posudok považuje za účelne vynaložený náklad spojený s uplatnením práva na náhradu škody. Ak znalec dá za pravdu vám a preukáže pochybenie poisťovne, máte plné právo žiadať preplatenie celého znalečného priamo od poisťovne vinníka. Rovnako dôležitý je tento postup pri nesúhlase s obhliadkou, ak likvidátor nesprávne zapísal rozsah poškodenia nosných prvkov karosérie.

Iná situácia je pri havarijnom poistení. Zmluvné podmienky KASKO poistenia spravidla neobsahujú automatickú povinnosť poisťovne hradiť vaše vlastné znalecké posudky. Náklad na znalca, ktorý sa pohybuje od 150 do 400 eur, platíte spočiatku z vlastného vrecka. Poisťovňa vám ho preplatí len vtedy, ak uzná svoju chybu v rámci reklamácie alebo ak o tom rozhodne súd.

Postup pri totálnej škode na firemnom vozidle a odpis z majetku

Likvidácia totálnej škody pri automobile zaradenom v obchodnom majetku firmy prináša komplikácie v účtovníctve a daniach. Zásadným rozdielom oproti súkromným osobám je posudzovanie dane z pridanej hodnoty. Ak je firma platiteľom DPH a pri kúpe vozidla si uplatnila odpočet dane, poistné plnenie od poisťovne prichádza zásadne bez DPH. Zmyslom poistenia je uviesť poškodeného do stavu pred škodou, a keďže firma si daň vysporadúva s daňovým úradom, vyplatenie sumy vrátane DPH by predstavovalo bezdôvodné obohatenie.

Osobitnú pozornosť vyžaduje vyradenie zničeného automobilu z majetku účtovnej jednotky. K dátumu vyradenia sa musí zúčtovať daňová zostatková cena vozidla. Podľa § 19 ods. 3 písm. d) zákona č. 595/2003 Z. z. o dani z príjmov platí prísny princíp: daňová zostatková cena majetku vyradeného z dôvodu škody je uznaným daňovým výdavkom len do výšky prijatých náhrad z poistenia alebo od vinníka nehody.

Dopad na hospodársky výsledok spoločnosti

Ak daňová zostatková cena havarovaného auta predstavuje 10 000 eur a poistné plnenie spolu s predajom vraku dosiahne len 7 500 eur, rozdiel vo výške 2 500 eur je pre firmu daňovo neuznaným nákladom. Táto strata priamo zvyšuje základ dane z príjmov právnickej osoby. Preto podnikatelia často riešia dilemu, či je vhodnejšia poistka na firmu alebo fyzickú osobu, kde platia odlišné daňové mechanizmy pri škodách.

Pri lízingových vozidlách je situácia ešte citlivejšia, pretože poistné plnenie podlieha vinkulácii v prospech financujúcej spoločnosti. Pokiaľ nastane totálna škoda na aute na splátky, poisťovňa pošle peniaze priamo lízingovke, ktorá vykoná finančné vyrovnanie zmluvy. Ak hodnota plnenia nepokryje nesplatenú istinu, firma musí zvyšok doplatiť zo svojich prevádzkových zdrojov.

Výnimka pri živelnej pohrome a pri nezistenom páchateľovi v dani z príjmov

Hoci všeobecné pravidlo obmedzuje daňovú zostatkovú cenu výškou poistného plnenia, zákon o dani z príjmov pamätá na mimoriadne situácie, kedy daňovník škodu nezavinil a nemohol jej predísť. Kľúčovú úľavu definuje ustanovenie § 19 ods. 3 písm. g) zákona č. 595/2003 Z. z. Podľa tohto paragrafu je daňová zostatková cena vozidla uznaná ako daňový výdavok v plnej výške, a to v dvoch presne špecifikovaných prípadoch.

Prvým prípadom je škoda spôsobená živelnou pohromou. Sem patrí krupobitie, povodeň, záplava, víchrica, zosuv pôdy či úder blesku. Ak firemné vozidlá zničí extrémne počasie a nastane napríklad totálna škoda po krupobití, celá daňová zostatková cena vyradených áut vstupuje do daňových nákladov bez ohľadu na to, koľko peňazí poisťovňa vyplatí. Druhým prípadom je škoda spôsobená nezisteným páchateľom, typicky pri vandalizme alebo krádeži vozidla.

Nevyhnutné potvrdenia pre správcu dane

Aby si firma mohla uplatniť plnú daňovú zostatkovú cenu do výdavkov pri nezistenom páchateľovi, nepostačuje vlastné čestné vyhlásenie konateľa ani bežná správa od likvidátora. Zákon vyžaduje jednoznačný úradný dôkaz. Tým je právoplatné uznesenie Policajného zboru SR o prerušení trestného stíhania z dôvodu, že sa nepodarilo zistiť skutočnosti oprávňujúce viesť trestné stíhanie proti určitej osobe.

Až momentom doručenia tohto policajného uznesenia vzniká firme zákonný nárok zahrnúť zostatkovú cenu do daňových výdavkov v danom zdaňovacom období. Ak polícia páchateľa vypátra, výnimka automaticky zaniká a uplatní sa štandardný režim zápočtu škody voči náhradám.

Vrátenie nespotrebovaného poistného po zániku zmluvy

Vyhlásenie totálnej škody a ukončenie likvidácie prináša dôležitý právny dôsledok pre samotnú poistnú zmluvu. Vodiči často predpokladajú, že havarijná poistka či PZP im bežia ďalej a automaticky sa prenesú na nové auto, ktoré si kúpia ako náhradu. Tento predpoklad je nesprávny. Podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka poistenie zaniká dňom, keď zanikla poistená vec.

Pri totálnej škode poistná zmluva zaniká momentom vzniku poistnej udalosti, respektíve dňom ekologickej likvidácie alebo prevodu vraku na nového majiteľa. Keďže poistné na auto sa spravidla platí na rok dopredu, po zániku zmluvy vzniká v poistení takzvané nespotrebované poistné. Poisťovňa má právo na poistné len do dňa zániku poistenia, nie do konca poistného obdobia.

Ako požiadať o vrátenie peňazí z poistky

Vrátenie peňazí neprebieha automaticky. Klient musí poisťovni zaslať formálnu písomnú žiadosť o ukončenie zmluvy a vyúčtovanie poistného. K žiadosti je nutné priložiť likvidačný protokol potvrdzujúci, že nastala totálna škoda na vozidle, prípadne kópiu potvrdenia o vyradení z evidencie vozidiel. Poisťovňa prepočíta alikvotnu časť ročného poistného a rozdiel za zostávajúce mesiace vám pošle na bankový účet.

Tento postup platí rovnako pre PZP aj pre havarijné poistenie. Nezabudnite, že pre nové auto budete musieť uzatvoriť úplne novú zmluvu, kde vám pomôže moderná kalkulačka havarijného poistenia, vďaka ktorej si nastavíte optimálne parametre krytia od prvého dňa prevádzky.

Lehoty a termíny pri likvidácii totálnej škody

Pri riešení škody je nevyhnutné sledovať procesné termíny. Ak lehotu premeškáte, riskujete krátenie plnenia alebo prepadnutie garantovanej ceny vraku. Prehľad zákonných a obvyklých lehôt zhŕňa nasledujúca tabuľka:

Úkon v procese likvidácie	Lehota a právny rámec	Dôsledok pri nedodržaní lehoty
Nahlásenie poistnej udalosti poisťovni	Do 15 dní pri škode na území SR (do 30 dní v zahraničí)	Riziko sankčného krátenia poistného plnenia
Vykonanie prvotnej obhliadky technikom	Spravidla do 2 až 3 pracovných dní od nahlásenia	Predĺženie celého procesu likvidácie škody
Platnosť kúpnej ponuky z aukcie vrakov	30 kalendárnych dní od oznámenia poistenému	Strata garancie odkúpenia vraku za vyčíslenú cenu
Výplata poistného plnenia poisťovňou	Do 15 dní od skončenia šetrenia (§ 797 ods. 3 Občianskeho zákonníka)	Vznik nároku na zákonný úrok z omeškania
Žiadosť o vrátenie nespotrebovaného poistného	Bez zbytočného odkladu po zániku veci	Zadržiavanie preplatku poistného na účte poisťovne

Časté otázky o vyrovnaní totálnej škody

Môžem si havarované auto nechať a opraviť ho na vlastnú päsť?
Áno, vozidlo zostáva vaším majetkom. Vyplatené poistné plnenie môžete použiť na opravu v neautorizovanom servise alebo z druhotných dielov. Podmienkou návratu na cesty je však úspešné absolvovanie STK a EK, pokiaľ bolo vozidlo v dôsledku havárie dočasne vyradené z evidencie alebo mu bola pozastavená prevádzková spôsobilosť.

Čo ak vydražiteľ z aukcie odmietne vrak kúpiť za ponúknutú sumu?
Ak víťaz aukcie odmietne splniť svoj písomný záväzok, bezodkladne kontaktujte poisťovňu. Likvidátor buď osloví druhého záujemcu v poradí, alebo musí prehodnotiť výpočet totálnej škody a doplatiť vzniknutý rozdiel medzi reálnou ponukou a pôvodne stanovenou hodnotou vraku.

Ako mi pri totálnej škode pomôže GAP poistenie?
Základné havarijné poistenie vyplatí len trhovú hodnotu auta tesne pred nehodou, ktorá býva po niekoľkých rokoch výrazne nižšia než kúpna cena nového vozidla. GAP poistenie tento rozdiel dorovná až do výšky 100 % pôvodnej obstarávacej ceny z faktúry, čo vám umožní kúpiť si adekvátne nové auto bez dodatočného zadlženia.

Prečo mi poisťovňa z PZP vinníka odpočítala hodnotu vraku, keď ja vrak nechcem?
Poisťovňa vinníka zodpovedá len za skutočne vzniknutú škodu na majetku. Keďže poškodené vozidlo má stále svoju materiálnu hodnotu (vyjadrenú hodnotou použiteľných dielov či šrotu), táto hodnota vám zostala v rukách. Zodpovednosť za speňaženie vraku leží na vás, pričom poisťovňa vám ako pomôcku predkladá kontakt na záujemcu z elektronickej aukcie.